Los microcréditos o minipréstamos rápidos se caracterizan por ofrecer pequeñas cantidades de dinero a devolver en plazos muy cortos (normalmente 30 días). El problema reside en los honorarios o «comisiones» que aplican, que al transformarse en Tasa Anual Equivalente (TAE) revelan porcentajes astronómicos que pueden llegar al 2.000%, 3.000% o incluso más. Los tribunales aplican la Ley de Usura a estos contratos, declarándolos nulos de pleno derecho por imponer intereses desproporcionados frente al interés medio de los créditos al consumo.
Principales financieras de préstamos rápidos denunciadas
Existen decenas de empresas operando en internet y ofreciendo estos créditos en minutos. Algunas de las más frecuentemente demandadas y condenadas por usura en los tribunales españoles son:
- Vivus: Conocida por ofrecer el primer préstamo gratis, pero aplicando intereses desorbitados en caso de prórroga o impago.
- Moneyman: Aplica modelos de penalización por mora muy agresivos que disparan la deuda en pocos días.
- Wandoo, Kviku y MyKredit: Utilizan sistemas automatizados con altos honorarios que terminan ahogando económicamente a los clientes más vulnerables.
Pasos para anular el contrato del microcrédito
Si la financiera te reclama cantidades abusivas, el procedimiento legal a seguir es solicitar formalmente la nulidad del contrato por usura al Servicio de Atención al Cliente de la entidad. En este documento se exige la devolución de todo lo cobrado en exceso sobre el capital prestado o la cancelación de la supuesta deuda si aún no se ha devuelto el principal. Ante la negativa o falta de respuesta (muy habitual), la única vía es la demanda civil, que suele ser muy favorable a los consumidores.
Consecuencias legales por impago de un micropréstamo
Si has dejado de pagar un microcrédito debido a las abusivas penalizaciones, debes conocer a qué te enfrentas:
Inclusión en ficheros de morosos (ASNEF/Equifax)
El primer paso de la financiera será registrar tus datos en listados de morosidad. Si bien es una medida de presión, si la deuda es ilícita por contener intereses usurarios, es posible exigir la cancelación de tus datos y reclamar una indemnización por vulneración del derecho al honor.
Acoso telefónico por empresas de recobro
Empresas como Kruk, Lucania o EOS Spain pueden adquirir tu deuda y someterte a llamadas constantes, tanto a ti como a tus familiares o lugar de trabajo. Estas prácticas rozan la ilegalidad y deben ser cortadas de raíz mediante asesoramiento legal.
Riesgo de demanda y embargo judicial
Si la financiera presenta una demanda monitoria o de ejecución en los juzgados, es el momento de oponerse judicialmente alegando usura. No hacerlo puede resultar en el embargo de nóminas o cuentas bancarias.
Cómo detener el acoso y recuperar lo pagado de más
No tienes por qué soportar el acoso de las empresas de recobro ni pagar deudas infladas artificialmente. En Abogados Legalsha nos encargamos de defenderte frente a estas financieras y anular tus microcréditos sin necesidad de que adelantes provisiones de fondos. Ponte en contacto con nuestro equipo jurídico experto en usura hoy mismo.
