Reclamar Microcréditos

Un microcrédito puede ser reclamable cuando sus intereses, comisiones o condiciones generan un coste desproporcionado para el consumidor.

En España, la Ley de Represión de la Usura permite solicitar la nulidad de préstamos con intereses notablemente superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados según las circunstancias del caso.

Además, aunque no siempre exista usura, también puede analizarse si hubo falta de transparencia: por ejemplo, si el consumidor no recibió información clara sobre la TAE, comisiones, prórrogas, penalizaciones o coste total del préstamo.

Puedes solicitar un estudio legal si tu microcrédito presenta alguna de estas situaciones:

• La TAE es muy elevada en comparación con el coste habitual del crédito.
• Has pagado prórrogas, comisiones o penalizaciones que aumentan mucho la deuda.
• El contrato no explicaba de forma clara el coste total del préstamo.
• Pediste una cantidad pequeña y has terminado pagando mucho más.
• La entidad te reclama una deuda que consideras desproporcionada.
• Ya pagaste el microcrédito, pero sospechas que abonaste intereses abusivos.
• Has recibido reclamaciones, llamadas, correos o avisos de inclusión en ficheros de morosidad.

Cada caso debe revisarse con la documentación concreta: contrato, justificantes de pago, comunicaciones de la entidad y cuadro de liquidación si existe.

Si un juez declara nulo el contrato por usura, el consumidor normalmente debe devolver solo el capital recibido. Esto significa que podrían reclamarse las cantidades pagadas por encima del dinero prestado, como intereses, comisiones u otros costes asociados.

Ejemplo orientativo:

Si recibiste 300 euros y terminaste pagando 900 euros, podría analizarse la posibilidad de reclamar los 600 euros abonados de más, siempre que el contrato y los pagos permitan acreditar la existencia de intereses usurarios o condiciones abusivas.

Este ejemplo es meramente informativo. El resultado depende del contrato, la entidad, las cantidades pagadas, las fechas y el criterio aplicable al caso.

En las reclamaciones de microcréditos pueden existir dos vías principales de análisis.

Usura
Se estudia si el interés aplicado es notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado. Si se declara la nulidad por usura, el consumidor puede quedar obligado a devolver únicamente el capital prestado. Además, un punto a favor del consumidor, es que la usura no prescribe.

Falta de transparencia
Se analiza si la entidad explicó correctamente el coste real del préstamo, la TAE, comisiones, prórrogas, penalizaciones y consecuencias del impago. Si la información no fue clara, determinadas cláusulas podrían ser cuestionadas.

Por eso no basta con mirar solo la cantidad prestada. Es necesario revisar el contrato completo y los pagos realizados. Además de las condiciones en las que se firmó el contrato. 

Para estudiar tu caso, normalmente necesitaremos:

• Contrato del microcrédito.
• Justificantes de pagos realizados.
• Extractos bancarios relacionados con el préstamo.
• Correos, SMS o comunicaciones de la entidad.
• Reclamaciones de deuda, si las has recibido.
• Información sobre prórrogas, refinanciaciones o penalizaciones.
• Avisos de inclusión en ASNEF u otros ficheros, si los hubiera.

Si no tienes toda la documentación, nosotros podemos solicitarla por tí.

Podemos revisar contratos de distintas entidades de microcréditos y préstamos rápidos, entre ellas:

• Microcrédito Prestamer
• Microcrédito Kviku
• Microcrédito Dineo
• Microcrédito Mykredit
• Microcrédito Cashper
• Microcrédito Moneyman
• Microcrédito Vivus
• Microcrédito Cetelem
• Microcrédito Quebueno
• Otros Microcréditos

Importante: cada entidad y cada contrato pueden tener condiciones distintas. Para evitar conclusiones genéricas, revisamos siempre la documentación concreta del cliente.

Sí. Si sigues debiendo dinero, puede analizarse si la deuda reclamada incluye intereses, comisiones o penalizaciones abusivas.

En algunos casos, la reclamación puede servir para reducir o anular la deuda pendiente si se acredita que el contrato es usurario o contiene condiciones abusivas. Cada situación debe estudiarse individualmente.

Si te han incluido en ASNEF u otro fichero de morosidad por una deuda vinculada a un microcrédito, conviene revisar si la deuda es cierta, vencida, exigible y correctamente comunicada.

Si la deuda procede de un contrato con intereses abusivos o si la inclusión no cumple los requisitos legales, podría analizarse una reclamación para solicitar la baja del fichero y, en determinados casos, una indemnización.