La usura sigue siendo una práctica común en muchos préstamos y créditos, aunque a menudo pase desapercibida para los consumidores. Intereses desproporcionados, condiciones poco transparentes y deudas que se alargan en el tiempo son señales claras de un contrato abusivo.
Pero… ¿qué se considera legalmente usura? ¿Cómo saber si has sido víctima?
Y, lo más importante, ¿cómo elegir el abogado adecuado para reclamar y recuperar tu dinero?
En este artículo te explicamos qué es la usura según la ley española, cómo identificar si te afecta, y qué criterios debes tener en cuenta para elegir a un abogado especializado en reclamaciones bancarias.
Definición legal de Usura
La usura es la aplicación de intereses excesivamente altos en un préstamo o crédito, de forma que resultan desproporcionados y abusivos para el consumidor.
En España, la Ley de Represión de la Usura (Ley Azcárate de 1908) establece que un préstamo será considerado usurario cuando:
- Tiene un interés notablemente superior al normal del dinero.
- Se concede sin tener en cuenta la capacidad de pago del prestatario.
- Las condiciones son desproporcionadas y contrarias a la buena fe.
El Tribunal Supremo ha dejado claro en varias sentencias que los intereses que superan de forma exagerada la media del mercado pueden ser anulados.
Por ejemplo, las tarjetas revolving con TAE superiores al 20% o los microcréditos con TAE del 2.000% son casos habituales de usura.
La consecuencia legal de la usura es la nulidad del contrato:
- Solo tendrás que devolver el capital prestado.
- Los intereses, comisiones y recargos abusivos deben ser eliminados.
Diferencia entre interés normal, legal y usurario
Para entender si un préstamo es usurario, es importante distinguir tres conceptos clave:
- Interés remuneratorio: es el precio que pagas por el dinero prestado. Es el interés pactado en el contrato.
- Interés normal del dinero: es el tipo medio que aplican las entidades financieras en créditos al consumo, publicado por el Banco de España.
- Interés legal del dinero: es un tipo fijado por el Gobierno en los Presupuestos Generales del Estado y se utiliza como referencia en intereses de demora.
Un contrato es usurario cuando el interés aplicado es muy superior al interés normal del dinero, sin justificación razonable y en condiciones abusivas para el consumidor.
La usura en Tarjetas Revolving: el caso más habitual
Las tarjetas revolving son uno de los productos financieros donde más se detectan casos de usura. Se presentan como tarjetas de crédito “flexibles”, pero en realidad esconden un sistema de pago aplazado con intereses muy elevados, que pueden superar el 20% TAE.
Algunas de las más conocidas son las de Wizinkbank, Caixabank, IKEA Visa, Alcampo, Leroy Merlin o Carrefour Pass.
El problema principal es que:
- Aunque pagues todos los meses, la deuda apenas baja.
- La falta de transparencia en las condiciones hace que muchos usuarios no entiendan el coste real.
- Se conceden sin analizar adecuadamente la capacidad de pago del cliente.
El Tribunal Supremo ha declarado la nulidad de muchos contratos de tarjetas revolving por considerar que los intereses aplicados eran notablemente superiores al interés medio del dinero, según los datos del Banco de España.
Préstamos rápidos y microcréditos: La Usura más desproporcionada
Los préstamos personales rápidos y los microcréditos online son otro foco de usura muy frecuente.
Las entidades financieras más conocidas que conceden este tipo de préstamos son Dineo, Cashper, BBVA Consumer Finance o Kviku.
Aunque suelen ser de pequeños importes (300 €, 500 €, 1.000 €), aplican TAE desorbitadas que en ocasiones superan el 2.000% o incluso el 3.000%.
Factores clave:
- Plazos de devolución muy cortos (7-30 días).
- Posibles renovaciones automáticas que multiplican la deuda.
- Falta de información clara sobre el coste total.
- Se conceden en muy poco tiempo (en ocasiones en 10 minutos) sin verificar la solvencia real del cliente.
El Tribunal Supremo y la Ley de la Usura permiten reclamar estos préstamos cuando:
- Los intereses son desproporcionados.
- No se ha evaluado la capacidad de pago.
- Hay falta de transparencia en las condiciones.
¿Cómo elegir un abogado adecuado para reclamar?
Si has detectado intereses abusivos en tu tarjeta revolving, préstamo o microcrédito, es fundamental contar con un abogado especializado en reclamaciones bancarias. No todos los despachos tienen la experiencia ni los conocimientos necesarios para enfrentarse a estas entidades financieras.
Aquí te damos las claves para elegir bien:
- Especialización en derecho bancario y usura
Elige un despacho con experiencia demostrada en nulidad de contratos por usura. No es lo mismo un abogado generalista que un equipo especializado en reclamar contra bancos, financieras y microcréditos.
- Que trabajen a éxito (sin adelantar dinero)
Un buen abogado de usura no te pedirá dinero por adelantado. Trabajará a éxito: solo cobrará si recuperas tu dinero, lo que te garantiza que solo aceptarán casos viables.
- Que tengan casos reales ganados y opiniones de clientes
Busca referencias, testimonios y casos ganados. Esto te dará seguridad de que saben lo que hacen y de que ya han conseguido sentencias favorables en casos similares al tuyo.
- Atención personalizada
Necesitas un despacho que te informe, te acompañe en el proceso y defienda tus intereses de forma directa.
- Estudio gratuito de viabilidad
Antes de iniciar cualquier reclamación, es importante que el abogado te ofrezca un estudio previo de tu caso sin compromiso. Así sabrás si realmente puedes reclamar y qué posibilidades tienes de éxito.
En Abogados Legalsha somos especialistas en reclamar productos financieros con intereses abusivos:
- Tarjetas revolving.
- Microcréditos y préstamos rápidos.
- Deudas con financieras como WiZink, Cofidis, QueBueno, CaixaBank, etc.
Ofrecemos:
- Estudio gratuito de viabilidad.
- Trabajamos a éxito: solo cobramos si recuperas tu dinero.
- Atención personalizada de principio a fin.
- Sin necesidad de salir de tu casa. Somos una Legaltech.
Aunque ya hayas terminado de pagar la deuda, aún puedes reclamar. Rellena nuestro formulario y recupera lo que es tuyo.
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Así ayudamos a Ignacio a reclamar su dinero. Su historia aquí.
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