¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?

por Abogados Legalsha | Jun 9, 2025 | Financiación de coches, hipotecas, Microcrédito, Tarjetas revolving | 0 Comentarios

Si estás pensando en pedir un préstamo, financiar una compra o contratar una tarjeta de crédito, seguro que te has encontrado con dos siglas: TIN y TAE. A primera vista parecen lo mismo, pero no lo son. De hecho, la diferencia entre TIN y TAE puede suponer pagar cientos o incluso miles de euros más… o menos.

En este artículo te explicamos con ejemplos qué significa cada término, cómo se calcula, por qué es importante conocerlos y cómo evitar errores comunes que pueden salir muy caros.

¿Qué es el TIN?

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que pagas en concepto de intereses por el dinero que te han prestado. No incluye comisiones, seguros ni otros gastos. Es decir, muestra lo que pagas solo por el uso del dinero, sin contar costes adicionales.

Importante: El TIN no refleja el coste real total del préstamo.

Ejemplo: Si pides 10.000 € con un TIN del 6 %, pagarás 600 € al año solo en intereses. Pero si además hay comisiones o gastos, pagarás más.

¿Qué es la TAE?

La TAE (Tasa Anual Equivalente) sí refleja el coste total anual de un crédito. Incluye:
– El TIN
– Comisiones de apertura o cancelación
– Seguros vinculados
– Frecuencia de pagos

Por eso, la TAE es la cifra que realmente te indica cuánto te costará un préstamo al año.

Ejemplo: Un préstamo con TIN del 6 % y comisión de apertura puede tener una TAE del 8,5 %. Es decir, aunque el interés parezca bajo, acabarás pagando mucho más.

Diferencia entre TIN y TAE: resumen comparativo

Concepto	¿Qué incluye?	¿Para qué sirve?
TIN	Solo intereses	Saber cuánto pagas por el dinero prestado
TAE	Intereses + comisiones + gastos	Saber el coste real del préstamo o crédito

Conclusión: El TIN es lo que parece. La TAE es lo que realmente pagarás.

¿Por qué es importante entender esta diferencia?

Porque muchas personas se fijan solo en el TIN, que suele destacarse en la publicidad. Pero luego descubren que las cuotas son más altas por comisiones u otros costes no explicados de forma clara. La TAE, al ser más completa, te permite comparar entre ofertas de forma justa.

¿Cómo se calcula la TAE?

La fórmula es: TAE = (1 + r/f)^f – 1
Donde:
– r = TIN
– f = frecuencia de pagos (mensual, trimestral, etc.)

Puedes usar el simulador del Banco de España para obtener la TAE fácilmente.

TIN y TAE en la vida real: ejemplos clave

– Tarjetas revolving: pueden tener TAE real del 20 % o más. Cuidado con la TAE oculta.
– Microcréditos: entidades como Dineo o QueBueno ofrecen TIN del 0 %, pero la TAE puede superar el 2.000 %.
– Hipotecas: el TIN es el interés pactado, la TAE incluye todos los costes asociados.

¿Qué revisar además del TIN y la TAE?

Antes de firmar un contrato, revisa:
– Comisiones
– Productos vinculados
– Actualización de condiciones
– Reducción real de deuda
– Claridad del contrato

¿Y si ya firmaste y ves una TAE muy alta?

Revisa el contrato, calcula lo que estás pagando realmente y consulta con un abogado especializado. En casos de TAE desproporcionada, puedes reclamar.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿La TAE siempre es más alta que el TIN?

Sí. Como la TAE incluye comisiones y otros costes adicionales, siempre será igual o superior al TIN.

¿Cuál debo mirar primero: TIN o TAE?

Ambos son útiles, pero la TAE es el dato clave para saber el coste total. El TIN solo muestra los intereses.

¿Puede una TAE ser abusiva?

Sí. Si la TAE es muy alta, como en algunos microcréditos o tarjetas revolving, puede considerarse usura.

¿Dónde puedo consultar la TAE?

En el contrato, la publicidad o la información precontractual. Si no aparece claramente, puede ser motivo de reclamación.

¿Qué hago si creo que estoy pagando demasiado?

Consulta con un abogado especializado si detectas una TAE elevada o condiciones poco claras.

Conclusión: no te fíes solo del TIN

Conocer la diferencia entre TIN y TAE es esencial para tomar decisiones financieras responsables. No te dejes engañar por intereses bajos que esconden comisiones o condiciones abusivas.

✅ Compara siempre la TAE entre ofertas similares.
✅ Lee bien la letra pequeña.
✅ Consulta a un experto si tienes dudas.omento de acudir a un abogado especializado para revisar tu contrato y reclamar si existen cláusulas abusivas.